Wichtige gesetzliche Informationen und Schutzbestimmungen für Verbraucher gemäß § 491 ff. BGB und der Preisangabenverordnung (PAngV) im Zusammenhang mit der Aufnahme von Verbraucherdarlehen.
1 Vorvertragliche Informationspflichten (§ 491a BGB)
Vor dem rechtsverbindlichen Abschluss eines Darlehensvertrags erhält der Darlehensnehmer rechtzeitig die gesetzlich vorgeschriebenen Europäischen Standardisierten Informationen für Verbraucherkredite (SECCI / ESIS) in Textform. Dieses Dokument enthält alle wesentlichen Merkmale des Kredits, einschließlich des Nettodarlehensbetrags, des effektiven Jahreszinses, des gebundenen Sollzinses, der Vertragslaufzeit sowie der Höhe und Anzahl der monatlichen Teilzahlungen.
2 Repräsentatives Beispiel (§ 6a PAngV)
Für einen Nettodarlehensbetrag von 10.000 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten (5 Jahre) gilt folgendes Berechnungsbeispiel:
- Gebundener Sollzinssatz: 3% p.a. (fest für die gesamte Laufzeit);
- Effektiver Jahreszins: 3,04% p.a.;
- Monatliche Rate: 179,69 €;
- Gesamtbetrag der Rückzahlung: 10.781,40 €;
- Bearbeitungsgebühren: 0,00 € (vollkommen kostenlose Antragsbearbeitung).
3 Gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen
Als Verbraucher haben Sie gemäß § 495 i.V.m. § 355 BGB das Recht, den abgeschlossenen Darlehensvertrag innerhalb einer Frist von 14 Kalendertagen ohne Angabe von Gründen in Textform (z. B. per E-Mail oder Brief) zu widerrufen. Die Frist beginnt nach Erhalt der Vertragsurkunde und aller gesetzlichen Pflichtangaben.
4 Keine Vorauszahlungen (Schutzgarantie)
Gemäß den zwingenden Bestimmungen des europäischen Verbraucherkreditrechts ist die Erhebung jeglicher Vorabgebühren, Auslagenpauschalen oder Provisionszahlungen vor der tatsächlichen Bereitstellung und Auszahlung der Darlehensvaluta gesetzlich unzulässig. Europäischer Finanz Dienst verlangt zu keinem Zeitpunkt eine Vorauszahlung von Ihnen.
5 Vorzeitige Rückzahlung (§ 500 BGB)
Der Darlehensnehmer ist jederzeit berechtigt, seine Verbindlichkeiten aus dem Kreditvertrag ganz oder teilweise vorzeitig zu erfüllen. Die Bedingungen für eine eventuelle gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung richten sich nach den gesetzlichen Höchstgrenzen (§ 502 BGB) und sind transparent im Kreditvertrag dargelegt.
6 Bonitätsprüfung & Schufa-Auskunft
Vor Bewilligung eines Darlehens sind Kreditinstitute gesetzlich dazu verpflichtet (§ 505a BGB), die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers eingehend zu prüfen, um einer Überschuldung vorzubeugen. Diese Prüfung erfolgt unter Berücksichtigung der eingereichten Einkommensnachweise und gegebenenfalls durch Abfrage bei anerkannten Wirtschaftsauskunfteien.